调教

　　目前支付宝正在试点，境外用户可以有一定的免身份认证的支付额度，超过才需要认证。

　　提高外籍来华人员使用移动支付交易限额，以解决境外来华人员在支付宝等支付账户使用时存在身份验证、支付限额等难题。

　　3月1日，国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会，介绍进一步优化支付服务提升支付便利性有关情况，指导支付机构推出一系列便利措施。其中，支付宝、财付通等主要支付机构将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元、年累计交易限额由1万美元提高到5万美元。

　　会后，支付宝、财付通快速响应相关决策部署。支付宝方面表示：“今天已完成部分提额要求，近期将全部完成。同时，支付宝将在人民银行、外汇局的支持和指导下，扎实推进落实各项措施，持续提升境外来华用户的支付安全性和便利性。”

　　解决身份认证难题

　　中国免签的“朋友圈”不断扩容，中外往来日益密切，同时也出现了一个问题：外籍来华人员多使用银行卡和现金等支付方式，与国内普遍习惯使用移动支付的支付习惯存在差异，而使用移动支付，又存在实名认证、支付限额的难题，导致部分外籍来华人员支付不便。

　　中国人民银行副行长张青松表示，经过认真调查分析，可以把问题做这样的归纳：“不能用”，有的外国朋友绑不了境外的银行卡；“不好用”，有的外国朋友消费金额超出一定金额，付不成账，觉得不好用；遇到问题多了，支付不便利了，自然就“不想用”了，所以是“不能用”“不好用”和“不想用”的问题。

　　针对这些问题，央行指导支付机构推出一系列便利措施。政策礼包主要涉及三大方面：

　　首先，针对来华人员使用支付宝、微信绑定境外银行卡成功率低的问题，要求、指导支付宝、财付通优化业务流程，提高绑卡效率；

　　其次，简化身份验证安排，使外籍来华人员在绑卡等一系列过程中更便捷办理；

　　更为重要的是，指导支付宝、财付通等主要支付机构将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元、年累计交易限额由1万美元提高到5万美元。

　　对于用户身份认证难题，博通咨询金融业资深分析师王蓬博对第一财经表示，此前，境外用户进入中国境内后，如想绑定第三方支付APP，需要实名制绑卡，而个人信息缺乏则是绑卡的首要障碍，境外用户有时会不愿意提供监管认可的基础信息，来满足反洗钱需要。

　　按照监管指导，目前支付宝正在试点，境外用户可以有一定的免身份认证的支付额度，超过才需要认证。认证时，支持境外人士用六种证件进行认证，包括：护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、港澳居民居住证、台湾居民居住证、外国人永久居留身份证。

　　张青松表示，“我们也非常关注个人信息保护的问题，我们会严格要求相关机构落实《个人信息保护法》等法规规定，切实保护个人信息安全。”

　　王蓬博还表示，央行也是专门针对此前反应比较多的额度不够、验证流程过长等问题，给出了最直接的解决方案，可以说是经过了细致的调研，能够解决实际的问题。

　　不过，王蓬博也提出，支付相关从业机构不能一味追求便利性，而忽视可能存在的风险，还是要以合规为前提，在身份认证、交易管理方面做好风控举措。

　　外卡内绑、外包内用提升跨境支付体验

　　实际上，自去年以来，财付通、支付宝便在人民银行、外汇局的支持和指导下，持续提升支付服务水平，携手商业银行、清算机构、卡组织通过“外卡内绑”、“外包内用”服务持续提升境外人士的跨境支付体验。

　　外卡内绑是指，入境用户下载支付宝、微信支付绑定国际银行卡后，就可以像中国人一样消费。

　　“我们希望和外国朋友分享中国老百姓特别喜欢的支付方式，外国朋友可以拿境外银行卡绑到我们的支付宝或者微信APP，然后利用我国广泛的受理环境去完成支付，‘外卡内绑’就是这个意思。”张青松称。

　　外包内用则可简单理解为境外钱包入境支付。“在不少东南亚国家，电子钱包广泛应用。我们希望无论是马来西亚还是其他地区使用的钱包，到中国后也能够使用，这就是‘外包内用’。”张青松进一步解释。

　　移动支付日益成为跨境商贸活动和人文交流中的一道桥梁。据统计，支付宝和财付通等已经引进了13个境外钱包，通过这种方式来满足外籍来华人员使用移动支付。

　　以马来西亚Touch'n Go eWallet为例，使用TNGD钱包的消费增幅明显。目前，20多万马来西亚用户使用TNGD钱包在中国消费和支付，2023年12月交易量相比3月增长了200多倍。

　　TNG Digital CEO Alan Ni为TNGD钱包在华的便捷体验代言，他说：“亚运期间，我在中国旅游，一周里只用自己手机上的TNGD钱包完全没问题，作为游客体验非常好。TNGD钱包就好比马来西亚版‘支付宝’，上海迪士尼旅游、广州地铁购票等，都是马来西亚游客最爱用的消费场景。”

　　过去半年多，Alan Ni的TNDG钱包足迹除了中国，还遍布日本、新加坡、泰国等。“以前从马来西亚出国到其他国家，必须考虑几件事，比如打电话到银行开通跨境支付，比如兑换外币，这个汇率往往不太划算；再比如，兑换好的外币可能不是刚刚好，一般会剩下一点点。很多人都有经验，去不同的国家，家里会有一堆小额外币，也不知道怎么办。”Alan Ni说，对于国际旅客来说，兑换纸币、银行卡使用范围有限、零钱使用繁琐等都是头疼的问题。

　　“但是今年，我发现有一个非常大的转变，不光是去中国，包括去其他的国家，跨境支付变得方便很多，尤其是通过蚂蚁的Alipay+创新解决方案，本来我去30多个国家就要下30多个国家的钱包APP，现在马来西亚人只要看到Alipay+的商户，用Touch 'n Go eWallet一个钱包就好了，不用再考虑换钱的问题，因为它直接在后台就把汇率换掉了。”Alan Ni说。

　　据统计，2023年，将近400万入境人士使用了移动支付，实际交易笔数超7000万笔，金额100余亿元。

　　财付通方面称，将持续提升跨境支付体验，便利境外人士在境内工作与旅居。

　　支付宝方面称，面向境外来华人员，支付宝也将持续优化服务，联合伙伴引入更多面向外籍用户的服务，进一步升级打通地铁公交乘车码等高频场景；同时扩大服务覆盖，接入更多卡组织和境外电子钱包，让更多国际游客可以使用家乡的电子钱包在境内扫码付；支付宝还将加强用户行前、行中、行后的推广运营，积极保障重大活动的支付服务。

　　第一财经 作者：杜川 【编辑:岳川】